当今社会，助学贷款为许多家庭经济困难的学生提供了接受高等教育的机会，然而，随之而来的是还款的责任。对于前程似锦的大学生来说，逾期还款无疑将成为对生活、学业、事业的重大打击，我们在享受助学贷款带来的机会的同时，必须认真履行还款责任，避免逾期还款。

一、怎样是助学贷款还款逾期

借款学生在校就读期间的利息由国家财政全额贴息。自毕业（或结业）下个月的1日起，开始负担助学贷款利息。在宽限期内，借款学生只需按照合同约定支付利息，无需偿还本金，还款日为每年的12月20日，遇节假日不顺延。在宽限期满后，即贷款到期日（最后一年9月20日），需一次性偿还贷款本金。

借款学生在毕业后没有按照与经办银行签订的还款协议里约定的期限、数额偿还贷款，或者借款学生如果没能在宽限期内按时缴纳利息，或者宽限期过后也没能按时还款的话，都会被视作助学贷款还款逾期。

二、助学贷款逾期带来的影响

（一）收取罚息

助学贷款逾期后，银行将根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%，并且逾期时间越长罚息越多。这不仅意味着要承担更高的还款成本，还会影响个人的还款能力。

（二）征信受损

经办银行会将已毕业学生的个人基本信息和还款情况录入中国人民银行的个人信用信息基础数据库，以供全国各金融机构依法查询。助学贷款逾期后银行会将逾期记录上报征信中心，贷款逾期的用户将会被作为失信人进行处理。

（三）严重逾期将公示信息

按还款协议进入还款期后，对于连续拖欠还款行为严重的借款人，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息。

（四）影响信用卡、贷款的申请与使用

一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用。

（五）影响就业与工作

对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生，银行会将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业工作，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响。

（六）承担法律责任

如果助学贷款逾期情节特别严重，如恶意拖欠、欺诈等，可能会面临法律诉讼和罚款等法律责任。

三、生源地信用助学贷款违约还款案例

2010-2012年，学生张某办理了3笔共16500元的生源地信用助学贷款。2012年毕业后，资助中心的工作人员多次电话联系学生及其共同借款人还款，由于全家搬到外地，张某没有在国家开发银行学生在线服务系统及时更新个人信息，学校无法联系。2016年，张某的爱人向工商银行提交房贷申请，工商银行查询个人征信系统发现，张某办理的助学贷款曾出现累计51次逾期的情况。鉴于张某的拖欠记录，工商银行拒绝了张某夫妻双方的房贷申请。后来张某给学生资助管理中心打来电话，对此后悔不已，表示今后一定珍惜自己的信用记录。

四、特殊情况无力还款该如何

如因病丧失劳动能力、家庭遭遇重大自然灾害、家庭成员患有重大疾病以及经济收入特别低的毕业贷款学生，如确实无法按期偿还贷款，可向经办机构提出救助申请，提供相关书面证明，经办机构核实后，启动还款救助机制为其代偿应还本息。

五、如何解决逾期还款记录

如果非恶意逾期，可向银行进行解释说明，取消个人的不良信用记录。如果信用报告中确实有负面信息，也不要气馁，这些信息经过一定年限以后就会从信用报告中删除。只要个人在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的负面的记录。

“信用”二字是有实质意义的。接受资助的同学，首先应当尽早建立个人的信用记录；其次，要努力保持一个良好的信用记录；第三，就是要随时关心自己的信用记录。

受助思源，以行致诚，人无信则不立。助学贷款作为国家对加大普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重要措施。大学生若不及时偿还助学贷款，受损害的不仅有银行的资金，还有学生个人的信用、社会各界的温暖关爱以及良好的助学机制。及时偿还贷款，避免逾期已经成为每位贷款学生义不容辞的责任所在！